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          大額存單利率降了,額度一分鐘搶完?還有銀行按兵不動

          2022-04-25 17:44:33 中新經緯

            中新經緯4月25日電 (魏薇)25日,多家銀行的大額存單、普通定期存款利率下調。中新經緯梳理發現,本次下調范圍多是中長期存款產品,有銀行將三年期大額存單的年利率由3.55%降至2.9%。

            不過,中新經緯還發現,一些中小銀行的大額存單利率依然堅挺,并未發生明顯變化。業內人士認為,通過引導存款利率下行,壓降銀行負債端成本,推動銀行降低貸款利率,降低實體經濟融資成本。

            多家銀行大額存單利率下降

            中新經緯查詢多家銀行手機銀行發現,工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行已在4月25日下調大額存單利率。其中,工商銀行的3年期30萬起存的大額存單年利率由3.35%下降至3.25%,2年期20萬起存的大額存單年利率由2.7%降至2.6%。

            中國銀行、農業銀行和工商銀行調整幅度相同,3年期和2年期的大額存單利率于4月25日下降至3.25%和2.6%,均下調了0.1個百分點。

            建設銀行APP則顯示,該行大額存單最高年利率也由3.35%下調至3.25%。

            “存款利率執行今天(4月25日)最后一天,一年期2.25%,兩年期2.85%,4月26日開始降息了!25日,一位建設銀行北方某市的支行客戶經理在朋友圈里發布了消息,他表示,雖然該行25日還未下調利率,但已收到通知26日下降。

            另據多家媒體報道,興業銀行、招商銀行等股份制銀行的三年期大額存單利率均出現下調,興業銀行由3.55%下調至3.45%,招行由3.55%降至2.9%。

            大額存單額度“告急”

            近期,銀行的大額存單額度一度“告急”,不少銀行手機APP大額存單產品都顯示“售罄”。

            “打了各個銀行的電話,大額存單要么沒有,要么周五放一分鐘就搶完,存個錢也這么累!庇芯W友在某社交平臺上抱怨道。

            一位北京的儲戶丁女士告訴中新經緯,近期銀行理財產品收益率跌破凈值后,她更愿意買銀行的存款產品。

            招聯金融首席研究員董希淼表示,近期大額存單利率下降,原因是多方面的。一是因為目前流動性處于合理充裕狀態,市場資金供應較為充足,銀行“不差錢”且從央行獲得的資金成本下降,推動存款利率下行。二是受經濟下行和疫情蔓延雙重沖擊,實體經濟有效信貸需求不足,部分銀行出現貸款“投放難”,對存款需求量減少,存款業務拓展力度減弱。三是近期金融市場波動加劇,資本市場單邊下跌,部分資管產品出現浮虧,投資者風險偏好下降,對存款需求增加,今年來存款增長速度較快。

            意在緩解銀行負債成本

            不久前,有市場消息稱,市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點(BP)左右;但這一要求應并非強制,做出調整的銀行或將對其宏觀審慎評估(MPA)考核有利。

            4月18日,在寧波銀行2021年業績發布會上,該行擬任副行長、財務負責人羅維在回復投資者提問時表示,剛剛接到通知,正在全面評估當中,同時會參考其他同類銀行的實施情況來進行實施。

            不過,銀行調整存款利率的步調并不一致。有國有銀行北方某市支行的客戶經理告訴中新經緯,目前暫未接到下調存單利率的通知,但該行的大額存單一直沒有額度。

            另一位外資行人士也告訴中新經緯,該行1年期、2年期、3年期和5年期的大額存單年利率分別為2.3%、2.9%、3.55%和4.05%,還未下調,目前企業和個人都有額度,但是該行知名度較低,前來存款的儲戶較少。

            董希淼表示,中國已經在形式上實現存款利率市場化,銀行在存款利率定價上擁有較大的自主權。因此,無論是對大額存單還是其他存款產品利率的調整,不同銀行會根據自身資產負債結構、業務發展戰略、對未來流動性判斷等因素,采取差異化的策略。同一家銀行在不同的階段,同一家銀行的不同分行,也可能采取不同的存款定價策略。因此,不同銀行對存款利率調整時間、幅度、步驟都可能不一樣,這是存款利率市場的體現。

            “從金融管理部門的角度看,希望通過引導存款利率下行,壓降銀行負債端成本,負債端成本下行傳遞到資產端,從而在LPR連續三個月保持不變的情況下,推動銀行降低貸款利率,降低實體經濟融資成本。鼓勵中小銀行下調存款利率上浮上限10個基點,也是基于這樣的考量!倍m祵χ行陆浘曊f道。

            董希淼指出,下一步,可能考慮對存款基準利率進行適當調整。同時,應積極穩妥推進存款利率并軌,進一步深化存款利率市場化。在這個進程中,還應繼續實施差別化政策,允許中小銀行采取更有彈性的存款利率加點空間;中小銀行應加強資產負債管理,防范流動性風險,確保發展的穩健性和可持續性。(中新經緯APP)

            (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

            中新經緯版權所有,未經書面授權,任何單位及個人不得轉載、摘編以其它方式使用。

          責任編輯:李中元

          (編輯:冉笑宇)
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